Đề xuất mới về quỹ bồi thường: Quỹ hưu trí tự quản có thể phải đóng góp

Trong bối cảnh hàng ngàn nhà đầu tư đối mặt với rủi ro mất trắng tiền hưu trí do các quỹ đầu tư sụp đổ, Bộ trưởng Trợ lý Ngân khố Úc đang xem xét đề xuất cải tổ nguồn tài trợ cho Chương trình Bồi thường Cuối cùng (CSLR). Theo đó, các quỹ hưu trí lớn và cả những quỹ hưu trí tự quản (SMSF) có thể sẽ được yêu cầu đóng góp để đảm bảo quyền lợi cho những người bị thiệt hại.

Những lỗ hổng trong hệ thống hưu trí và nhu cầu cải cách

Hệ thống hưu trí trị giá 4.3 nghìn tỷ đô la Úc, nền tảng an sinh cho hàng triệu người lao động, gần đây đã bộc lộ những lỗ hổng nghiêm trọng sau sự sụp đổ của một số quỹ đầu tư. Điển hình là các chương trình đầu tư quản lý First Guardian và Shield, đã khiến 11.800 nhà đầu tư mất tổng cộng hơn 1 tỷ đô la tiền tiết kiệm hưu trí. Vụ việc này đã đặt ra câu hỏi lớn về cơ chế bảo vệ nhà đầu tư và khả năng bồi thường khi rủi ro xảy ra. Trước tình hình đó, chính phủ Úc đang tích cực tìm kiếm giải pháp để củng cố lòng tin của công chúng. Đề xuất cải tổ cơ chế tài trợ cho CSLR là một bước đi quan trọng, nhằm đảm bảo rằng sẽ luôn có một 'lưới an toàn' tài chính cho những người bị thiệt hại do lời khuyên tài chính sai lệch hoặc các tổ chức tài chính phá sản.

Hành trình đòi lại công bằng đầy gian nan của nhà đầu tư

Câu chuyện của bà Melinda Kee là một minh chứng rõ nét cho những khó khăn mà các nhà đầu tư phải đối mặt. Vào tháng 11 năm 2023, bà Kee được khuyên chuyển tiền hưu trí từ một quỹ bán lẻ sang chương trình đầu tư quản lý First Guardian, vốn sau đó đã sụp đổ. Bà đã mất gần 400.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Sau hơn 12 tháng nộp đơn khiếu nại tài chính, bà Kee vẫn đang trong cuộc chiến đòi bồi thường. Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA) – một tổ chức độc lập giải quyết tranh chấp tài chính – vào ngày 10 tháng 4, đã ra quyết định yêu cầu InterPrac Financial Planning bồi thường cho bà Kee số tiền 368.093,11 đô la cộng với tiền lãi. InterPrac là một trong những công ty cấp phép cho các cố vấn tài chính đã tư vấn cho bà Kee và nhiều nhà đầu tư khác. Tuy nhiên, InterPrac đã đưa AFCA và bà Kee ra tòa để thách thức quyết định này, khiến quá trình bồi thường bị trì hoãn. Vụ kiện này không chỉ ảnh hưởng đến bà Kee mà còn khiến AFCA phải tạm hoãn tất cả các quyết định liên quan đến các trường hợp First Guardian và Shield có liên quan đến InterPrac. Bà Kee, người đang dẫn đầu nhóm vận động nhà đầu tư SOS Save Our Super, cho biết cuộc chiến đòi bồi thường của bà đã bị đình trệ do hành động pháp lý này.

Chương trình Bồi thường Cuối cùng (CSLR) và những hạn chế

Nếu bà Kee không thể thực thi quyết định của AFCA, bà sẽ phải trông cậy vào Chương trình Bồi thường Cuối cùng (CSLR). CSLR là một cơ chế được thiết lập để bồi thường cho người tiêu dùng đã bị thiệt hại do hành vi sai trái của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, nhưng không thể nhận được bồi thường từ các nguồn khác (ví dụ: công ty đã phá sản hoặc không có khả năng chi trả). Tuy nhiên, CSLR hiện có mức trần bồi thường là 150.000 đô la. Đối với những nhà đầu tư như bà Kee, người đã mất một khoản tiền lớn hơn nhiều, mức trần này là không đủ để bù đắp hoàn toàn thiệt hại. Chính vì những hạn chế này, Bộ trưởng Trợ lý Ngân khố đang xem xét lại cơ chế tài trợ của CSLR. Việc đưa các quỹ hưu trí lớn và đặc biệt là các quỹ hưu trí tự quản (SMSF) vào diện đóng góp có thể mở rộng nguồn lực cho CSLR, giúp bảo vệ tốt hơn quyền lợi của nhà đầu tư.