Chi phí tư vấn tài chính tại Úc tăng vọt: Người dân khó tiếp cận hơn

Chi phí cho dịch vụ tư vấn tài chính tại Úc đang trên đà tăng mạnh, sau khi ngành này phải gánh chịu các khoản phí quản lý và đóng góp vào quỹ bồi thường cao hơn đáng kể. Điều này dự kiến sẽ khiến việc tiếp cận các lời khuyên tài chính chất lượng trở nên khó khăn hơn đối với nhiều người dân, bao gồm cả cộng đồng người Việt đang sinh sống và làm việc tại xứ sở chuột túi.

Gánh nặng phí quản lý từ ASIC

Theo thông báo mới nhất từ Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) – cơ quan giám sát doanh nghiệp và thị trường chứng khoán của quốc gia này – các khoản phí quản lý ngành sẽ tăng vọt trong năm tài chính 2027. Mô hình tài trợ ngành của ASIC về cơ bản thu hồi chi phí điều tiết ngành từ chính các thành phần tham gia, và những ước tính mới nhất cho thấy mức tăng đáng kể. Đáng chú ý, một số khoản phí đã tăng hơn gấp đôi so với năm trước. Ví dụ, một công ty tư vấn tài chính cá nhân với năm cố vấn sẽ phải đóng 1.500 đô la, cộng thêm 3.037 đô la cho mỗi cố vấn, nâng tổng số lên 16.685 đô la. Đối với các công ty chỉ cung cấp tư vấn tài chính chung, chi phí dự kiến sẽ tăng gần 130%, từ mức hiện tại 4.854 đô la lên 10.979 đô la. Ông Chris Young, Chủ tịch Hiệp hội Cố vấn Tài chính Độc lập được Chứng nhận (Certified Independent Financial Advisers Association), bày tỏ lo ngại về khả năng tồn tại của nhiều công ty tư vấn tài chính. Ông Young cho biết: “Chỉ riêng việc mở cửa hoạt động vào ngày 1 tháng 7, một công ty nhỏ đã phải đối mặt với các khoản phí liên quan đến quy định, dễ dàng lên tới 70.000 đô la. Đó là chưa kể đến chi phí thuê mặt bằng, nhân sự, tài nguyên hay tiếp thị.”

Chi phí bồi thường tăng vọt và tác động

Ngoài các khoản phí quản lý của ASIC, các cố vấn tài chính còn phải đóng góp vào một quỹ bồi thường cuối cùng (compensation scheme of last resort). Quỹ này được thiết lập để bồi thường cho người tiêu dùng trong trường hợp họ chịu thiệt hại do lời khuyên tài chính kém chất lượng, đặc biệt khi giới hạn bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của cố vấn không đủ để chi trả. Ban đầu, khoản đóng góp cho quỹ bồi thường trong năm tài chính 2027 được ước tính là 137,5 triệu đô la, nhưng con số này gần đây đã được điều chỉnh tăng lên đáng kể, đạt 198,1 triệu đô la. Sự gia tăng mạnh mẽ này một phần là do các yêu cầu bồi thường từ nạn nhân của các vụ việc liên quan đến Dixon Advisory, First Guardian và Shield Master Fund. Điều đáng nói là tổng số lượng cố vấn tài chính tại Úc vẫn chưa phục hồi kể từ làn sóng rời bỏ ngành sau cuộc điều tra của Ủy ban Hoàng gia Hayne vào năm 2019. Với khoảng 15.000 cố vấn tài chính đã đăng ký còn lại, gánh nặng tài chính này sẽ chia đều cho họ, ước tính khoảng 13.200 đô la cho mỗi cố vấn.

Hậu quả khó tránh khỏi: Người tiêu dùng gánh chịu

Không thể tránh khỏi, những khoản phí tăng cao này sẽ được các công ty tư vấn tài chính chuyển sang cho người tiêu dùng thông qua việc tăng giá dịch vụ. Ông Andy Semple, một cố vấn tài chính, nhận định rằng những chi phí này đang đặt ra một mối đe dọa hiện hữu đối với sự tồn tại của một số công ty. Việc chi phí tư vấn tài chính tăng cao sẽ khiến dịch vụ này trở nên khó tiếp cận hơn đối với nhiều người dân, đặc biệt là những người có thu nhập trung bình hoặc thấp. Điều này có thể dẫn đến việc nhiều người phải tự mình đưa ra các quyết định tài chính quan trọng mà không có sự hướng dẫn chuyên nghiệp, tiềm ẩn rủi ro lớn hơn. Đối với cộng đồng người Việt tại Úc, việc tìm kiếm lời khuyên về hưu trí, đầu tư, mua bán nhà cửa, hay quản lý siêu quỹ (superannuation) là rất quan trọng để đảm bảo một tương lai tài chính ổn định. Nếu chi phí quá cao, nhiều người có thể ngần ngại tìm đến sự hỗ trợ chuyên nghiệp, bỏ lỡ những cơ hội tối ưu hóa tài sản hoặc mắc phải những sai lầm đáng tiếc.