Chương trình tiết kiệm nhà đầu tiên qua quỹ hưu bổng: Cơ hội cho người mua nhà tại Úc

Tại Úc, ước mơ sở hữu ngôi nhà đầu tiên thường đi kèm với thách thức lớn về tài chính, đặc biệt là việc tích lũy khoản tiền đặt cọc. Tuy nhiên, một chương trình ít người biết đến có tên First Home Super Saver Scheme (FHSSS) đang mở ra cơ hội vàng, cho phép những người mua nhà lần đầu tận dụng quỹ hưu bổng (superannuation) của mình một cách thông minh để tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền thuế. Được triển khai từ năm 2017, FHSSS là một công cụ hữu ích mà nhiều người vẫn chưa khai thác hết tiềm năng.

FHSSS là gì và hoạt động ra sao?

Chương trình First Home Super Saver Scheme (FHSSS) được chính phủ Úc giới thiệu vào tháng 7 năm 2017, nhằm hỗ trợ những người mua nhà lần đầu tích lũy tiền đặt cọc bằng cách sử dụng quỹ hưu bổng của họ. Tại Úc, quỹ hưu bổng (superannuation hay thường gọi tắt là 'super') là một phần bắt buộc trong hệ thống lương thưởng, nơi người sử dụng lao động đóng góp một tỷ lệ nhất định vào một quỹ đầu tư riêng cho mỗi nhân viên, nhằm đảm bảo nguồn tài chính khi về hưu. FHSSS cho phép người mua nhà đóng góp thêm tiền vào quỹ super của mình, và sau đó rút ra một phần để làm tiền đặt cọc khi đã sẵn sàng mua nhà. Điểm mấu chốt của FHSSS nằm ở ưu đãi thuế. Thông thường, các khoản đóng góp vào quỹ super chỉ bị đánh thuế ở mức 15%, thấp hơn đáng kể so với thuế suất biên (marginal tax rate) mà hầu hết mọi người phải chịu đối với thu nhập thông thường. Điều này tạo ra một lợi thế tài chính đáng kể, giúp người mua nhà tích lũy tiền nhanh hơn. Theo ông Dominic Sgro, chuyên gia hoạch định tài chính tại Bridges Financial Services ở Sydney, "Chương trình này đã có từ tháng 7 năm 2017 nhưng không nhiều người biết đến. Có một lợi ích thuế thực sự tốt khi tích lũy thông qua chiến lược này."

Lợi ích thuế vượt trội cho người mua nhà

FHSSS mang lại lợi ích đặc biệt cho những người có thu nhập từ 45.000 đô la Úc trở lên mỗi năm. Lý do là thuế suất biên của họ, bao gồm cả khoản Medicare levy (phụ phí y tế), thường ở mức ít nhất 32%. Trong khi đó, các khoản đóng góp vào quỹ super chỉ bị đánh thuế ở mức 15%. Sự chênh lệch này tạo ra một khoản tiết kiệm đáng kể. Cụ thể, theo chương trình, người mua nhà lần đầu có thể đóng góp thêm tối đa 15.000 đô la Úc mỗi năm vào quỹ super của mình, với tổng số tiền đóng góp tối đa có thể rút ra là 50.000 đô la Úc, cộng thêm các khoản lợi nhuận liên quan từ những đóng góp đó. Một ví dụ minh họa cho thấy, nếu một người đóng góp 15.000 đô la vào quỹ super, khoản tiền lương thực nhận của họ chỉ giảm khoảng 10.200 đô la, nhưng quỹ super của họ lại tăng thêm 12.750 đô la. Điều này có nghĩa là họ "lời" được 2.550 đô la từ ưu đãi thuế chỉ với một khoản đóng góp. Đối với những người tận dụng tối đa chương trình này, tổng lợi ích thuế có thể lên tới 8.500 đô la Úc. Đây là một khoản tiền không nhỏ, có thể tạo nên sự khác biệt lớn trong việc đạt được mục tiêu sở hữu nhà.

Câu chuyện thực tế và tiềm năng bị bỏ lỡ