Superannuation như một khoản đầu tư

Nhà tuyển dụng đóng 11.5% lương vào super — đây là khoản đầu tư bắt buộc và lớn nhất bạn có.

Phó mặc cho default option có thể mất nhiều tiền trong dài hạn.

Tóm tắt nhanh

• Industry funds thường phí thấp hơn retail funds.
• Balanced vs High Growth: trẻ nên chọn high growth.
• AustralianSuper, Hostplus, Australian Retirement Trust: top performers.
• Góp thêm (voluntary contributions) được giảm thuế thu nhập.

Industry fund vs Retail fund

• Industry fund: Lợi nhuận trả về cho thành viên, phí thấp hơn
• Retail fund: Lợi nhuận cho cổ đông, có thể phí cao hơn
• AustralianSuper Balanced: ~9–10% p.a. trung bình 10 năm
• Hostplus Indexed Balanced: Phí 0.02% — thấp nhất ngành

Investment options trong super

• High Growth: 90%+ cổ phiếu — tốt cho < 50 tuổi
• Balanced: 70% cổ phiếu + 30% trái phiếu — mặc định
• Conservative: thấp hơn rủi ro, lãi thấp hơn
• Index option: phí thấp nhất, theo dõi chỉ số

Câu hỏi thường gặp

Có thể rút super trước 60 tuổi không?

Rất hạn chế — chỉ trong trường hợp khó khăn tài chính nghiêm trọng, bệnh tật terminal hoặc rời Úc vĩnh viễn.

Có nên góp thêm tiền vào super không?

Nếu thu nhập cao và cần giảm thuế, concessional contributions (trước thuế) là công cụ hiệu quả.

Không phải tư vấn tài chính. Tham khảo financial adviser có đăng ký ASIC trước khi đầu tư.

Xem thêm