Hospital cover vs extras cover Úc

Private health insurance tại Úc chia làm hai phần riêng biệt: hospital cover cho bệnh viện và extras cover cho dịch vụ bổ sung.

Mua đúng kết hợp giúp tiết kiệm hàng nghìn đô hàng năm — đặc biệt nếu gia đình có trẻ nhỏ hoặc người cao tuổi.

Tóm tắt nhanh

• Hospital: bệnh viện tư, phẫu thuật, phòng riêng — cần cho MLS.
• Extras: nha, kính, physio — bao trả dịch vụ Medicare không bao.
• Waiting period 12 tháng cho pre-existing conditions và thai sản.
• Gói kết hợp (combined) thường rẻ hơn mua riêng lẻ.

Hospital cover — bao những gì?

• Phẫu thuật tại bệnh viện tư
• Phòng riêng thay vì phòng chung
• Chọn bác sĩ phẫu thuật
• ICU và các thủ thuật chuyên sâu
• Gap fee với bác sĩ vẫn có thể phát sinh

Extras cover — bao những gì?

• Nha khoa: Khám, trám, nhổ răng, tẩy trắng (tùy gói)
• Kính mắt: Gọng kính hoặc kính áp tròng
• Physiotherapy: Tốt cho phục hồi sau chấn thương
• Chiropractic, osteopathy: Tùy gói có hoặc không

Waiting period cần biết

Bệnh có sẵn (pre-existing): chờ 12 tháng trước khi được bao. Thai sản: 12 tháng. Extras như nha khoa: 2–6 tháng tùy nhà cung cấp. Tai nạn thường được bao ngay lập tức.

Câu hỏi thường gặp

Chuyển provider có mất waiting period không?

Không, nếu chuyển sang gói tương đương. Waiting period chỉ áp dụng cho phần upgrade.

Có nên mua combined hay riêng lẻ?

Combined thường có giảm giá 5–10%. Tuy nhiên nếu bạn chỉ cần extras mà không cần hospital (ví dụ thu nhập thấp hơn $93k), mua riêng extras có thể phù hợp hơn.

Gap fee là gì?

Khoản chênh lệch giữa phí bác sĩ tính và số bảo hiểm + Medicare hoàn lại. Chọn bác sĩ trong "no-gap" list của nhà bảo hiểm để tránh gap fee.

So sánh các gói tại privatehealth.gov.au. Hãy tham khảo chuyên gia bảo hiểm trước khi mua.

Xem thêm về sức khỏe