Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) ảnh hưởng vay mua nhà

DTI là một trong những chỉ số quan trọng nhưng ít người để ý khi chuẩn bị hồ sơ vay mua nhà — hiểu đúng giúp tránh bất ngờ khi hồ sơ bị từ chối dù thu nhập có vẻ đủ tốt.

Cách tính DTI

DTI = Tổng nợ (bao gồm khoản vay mua nhà mới dự kiến, vay hiện có, hạn mức thẻ tín dụng) ÷ Tổng thu nhập trước thuế hàng năm. Ví dụ tổng nợ 900.000 AUD, thu nhập 150.000 AUD/năm thì DTI = 6.

Ngưỡng DTI được xem là rủi ro cao

Nhiều ngân hàng Úc áp dụng ngưỡng cảnh báo khi DTI đạt khoảng 6 lần thu nhập trở lên — hồ sơ có DTI cao hơn ngưỡng này thường bị xem xét kỹ hơn, yêu cầu thêm giấy tờ, hoặc trong một số trường hợp bị từ chối dù các yếu tố khác (thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt) đều đạt yêu cầu.

Cách quản lý DTI hợp lý

• Tránh vay thêm các khoản nợ không cần thiết trước khi có kế hoạch vay mua nhà.
• Đóng bớt thẻ tín dụng dư thừa, giảm hạn mức tín dụng không sử dụng đến.
• Nếu DTI đang ở mức cao, có thể cân nhắc tăng số tiền đặt cọc để giảm số tiền cần vay, từ đó giảm DTI tổng thể.

Câu hỏi thường gặp

DTI cao có nghĩa chắc chắn bị từ chối vay không?

Không nhất thiết — DTI cao là một tín hiệu cảnh báo khiến ngân hàng xem xét kỹ hơn, nhưng quyết định cuối cùng còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như lịch sử tín dụng và mức độ ổn định thu nhập.

DTI có áp dụng giống nhau ở mọi ngân hàng không?

Không — mỗi ngân hàng có thể có ngưỡng và cách tính riêng, nên tham khảo nhiều ngân hàng/broker để có cái nhìn tổng quan về khả năng vay của mình.