Gửi tiết kiệm: Term Deposit vs Savings Account ở Úc

Chọn đúng hình thức gửi tiết kiệm giúp tối ưu lãi suất mà vẫn đảm bảo tính linh hoạt phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn.

Savings Account — linh hoạt, phù hợp quỹ khẩn cấp

Cho phép gửi/rút tiền linh hoạt, nhiều tài khoản có mức lãi suất thưởng (bonus rate) cao hơn đáng kể nếu đáp ứng điều kiện mỗi tháng (không rút tiền, nạp vào một khoản tối thiểu). Phù hợp làm quỹ khẩn cấp hoặc tiền chưa có kế hoạch sử dụng rõ ràng.

Term Deposit — cố định, phù hợp mục tiêu có thời hạn

Khoá tiền trong một kỳ hạn cố định (từ vài tháng đến vài năm) đổi lấy lãi suất cố định, thường cao hơn savings account thông thường ở cùng thời điểm. Phù hợp khi bạn chắc chắn không cần dùng đến khoản tiền đó trong suốt kỳ hạn, ví dụ tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể trong tương lai gần.

Rủi ro rút trước hạn Term Deposit

Nếu cần rút tiền trước khi hết kỳ hạn, ngân hàng thường áp dụng phí phạt hoặc giảm đáng kể lãi suất được hưởng, có trường hợp mất gần hết phần lãi tích luỹ — nên chỉ gửi Term Deposit với khoản tiền chắc chắn không cần dùng gấp.

Nên chọn loại nào

Nhiều người kết hợp cả hai: giữ một khoản trong savings account làm quỹ khẩn cấp linh hoạt, và gửi phần tiền dư dả, có mục tiêu rõ ràng vào term deposit để hưởng lãi suất tốt hơn.

Câu hỏi thường gặp

Tiền gửi ngân hàng ở Úc có được bảo hiểm không?

Có, chính phủ Úc bảo hiểm tiền gửi tại các tổ chức nhận tiền gửi được cấp phép (ADI) tới một hạn mức nhất định theo Financial Claims Scheme.

Lãi suất Term Deposit có thay đổi trong suốt kỳ hạn không?

Không — lãi suất Term Deposit thường cố định trong suốt kỳ hạn đã chọn, không thay đổi dù RBA điều chỉnh cash rate giữa chừng.